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持牌公司业务模式趋于成熟

来源:未知 作者:admin 时间:2019-01-27 15:18

  市场竞争需要超越对手的实力,最大的长期获利方式就是创新。”中国人民银行副行长陈雨露在其著作《世界是部金融史》中写道,要想领先于竞争对手就必须不停创新。创新并非是要与众不同,而是要有打破常规的意识和认清自己的能力,并在此基础上走出最适合自己的路。“行业本身它会持续发展。科技扮演的角色会越来越重要,机构会加大科技方面的投资。”罗曼·沃迪拉称。
 
  金融科技已成为消费金融行业快速发展的利器。消费金融企业目前正在运用互联网技术,创新金融服务手段、提升金融行业资源配置效率;并利用互联网+等技术手段,优化金融服务渠道、创新手段,通过手机、APP、网上直销、电子商务平台等渠道,构建线下网点和线上补充的业务网络体系。
 
  正是在科技的支撑下,消费金融得以覆盖更多场景,目前消费金融公司的布局主要集中于商业银行“无暇”顾及的细分领域,范围涵盖大众消费、婚庆、家政、养老、健康消费、信息消费、旅游休闲消费、教育文化体育消费等消费热点领域。从调查数据来看,买家电占比为26%,教育培训、旅游、家庭装修和非车交通工具比重分别为16.4%、10%、13.6%和7.8%。
 
  业内人士认为,在新监管和去杠杆形势下,通过不断开发消费新场景并嵌入金融服务将是消费金融公司主要发展方向。随着互金平台陆续退出,持牌机构头部公司则需要不断规范自身行为强化龙头效应。未来,科技手段提高风控能力有望成为消费金融公司的护城河,利用降低逾期风险等方式提高平台收入利润,并依靠细分领域消费场景,获得多元化获客渠道。
 
  “消费金融公司作为发展普惠金融的中坚力量在市场上表现越来越明显。特别是排名靠前的捷信、中银及兴业等金融公司。”报告显示,通过“普”和“惠”值加总就得到出普惠金融的衡量度,其中普+惠综合排名前五名分别是捷信消费金融、中邮消费金融、农业银行、招联消费金融、兴业消费金融等设立较早的消费金融公司。该结果即反应了中国目前消费金融市场服务大众满足不同层次金融需求的发展现实,也说明较早成立的捷信、中邮、兴业等不同消费金融主体的业务模式正变得日臻成熟。
 
  值得注意的是,参考G20峰会发布的普惠金融指标体系从金融使用情况、可得性和质量三个方面,对所有调查样本消费金融公司进行评价。其中,在质量指标上录得较高分的为捷信消费金融、中银消费金融、盛银消费金融、上海银行(11.180, 0.11, 0.99%)。而从G20普惠指标体系总分来看,排名靠前仍然是捷信、兴业为代表等消费金融公司。评价结果总体与与清华大学CCWE指标体系评估出来的结果变现差异不大。
 
  对于未来消费金融发展政策的建议方面,业内专家一致认为,首先要将各类消费贷企业纳入统一的监管体系;第二,大力发展多层次资本市场,拓宽消费金融公司融资途径;第三,不断发掘长尾客户和利基市场,挖掘潜在客户需求。因此应该开拓农村信贷市场,将具有稳定收入的农户做为服务对象;第四,加强内部风险管理;最后,建立完备的个人征信系统。政府应将个人涉及的所有行业纳入征信系统中,而不仅仅是各商业银行的信贷数据,实现信息共享。
 
  “我们觉得监管机构应该确保一个公平、公正的监管市场运营环境,所有的机构应该遵循同样的准则。这种监管条例一方面是对一些风险的预防,同时也是对整个行业发展的一种支持和鼓励。”罗曼·沃迪拉最后表示,行业本身而言,风控依然是重中之重,科技与合规是非常重要的两个因素,在监管机构和市场的作用下,市场上会有更多的产品服务类型和场景涌现,从而进一步促进市场健康可持续发展。